Experter tror att hur vi hanterar ekonomi är formad av sju års ålder – och board games och apps kan hjälpa
Mon 12 Mar 2018 07.06 GMT
Flora Ferguson är att lära sig att hantera sin ekonomi tidigt.
Foto: Sonja Horsman för Observatör
Kostnaden för en inteckning eller hyres -, mötes-och månatliga räkningar, sprita ut för en ny bil – alla huvudvärk få de flesta människor att oroa sig från 20-årsåldern. Men medan vissa får kämpa för att betala sina räkningar efter några för många nätter ut i början av månaden, andra kommer att ha ett tätt följt plan för sina återbetalningar.
Så vad är skillnaden mellan kunniga sparare och mer reflexartade spender?
Experter tror att det handlar om den ålder som du lär dig att spendera på ett ansvarsfullt sätt. Vuxna pengar vanor är oftast satt vid sju års ålder, enligt en omfattande studie av regeringens Pengar Rådgivning och beteende experter vid Universitetet i Cambridge.
Då de flesta barn har förstått hur man inse värdet av pengar och klarar av komplexa funktioner såsom planering, fördröja ett beslut förrän senare och förståelse för att vissa val är oåterkalleligt, säger rapporten.
I morgon är det start av Globala Pengar Vecka, ett globalt initiativ för att hjälpa barn att göra smarta beslut i ekonomiska frågor och lära sig att “money matters fråga”. Men för många unga människor i STORBRITANNIEN, det är en fråga om för lite, för sent. “Vanor i sinnet som påverkar hur barnen närma sig komplexa problem och beslut, inklusive ekonomiska sådana, till stor del bestäms under de första åren av livet”, säger Dr David Vitabröd, co-författare av studien.
Och denna grundläggande beteende är mycket sannolikt att påverka sina ekonomiska beslut när de är vuxna, säger han.
Studien uppmanar också föräldrar att inte underskatta sina egna goda och dåliga pengar vanor. “Eftersom små barn har några ekonomiska resurser de kontrollerar självständigt, det är den grundläggande förhållningssätt och färdigheter som är modellerade, diskuteras och demonstreras av föräldrar som sannolikt kommer att vara inflytelserik spakar, skapa effektiva vanor och praxis”, står det.
Föräldrar som väljer att hjälpa sina barn lära sig att planera, reflektera över det förflutna och självreglering kan göra en enorm skillnad i att främja en god ekonomisk beteende i framtiden, förklarar Vitabröd.
Enligt en undersökning från M&G Investeringar, de allra flesta (83%) av föräldrarna inser värdet av att undervisa sina barn om pengar. Men denna oro inte alltid att bära med oss genom att öva – en av sex inte känner sig säkra nog att göra det.
Mer än en fjärdedel av alla föräldrar tror att barn ska ta ansvar för att förstå pengar själva.
“Jag förstår det, för föräldrar, det är inte särskilt attraktivt att utbilda barn om vuxna saker som pengar och hämning,” säger Dr Sam Wass, lektor i psykologi vid University of East London, som visas på Kanal 4: s Hemliga Liv av 5-Åringar.
“Det finns glädje i det faktum att små barn är spontana och leva livet i nuet, obunden av vuxna problem. Men att lära barn om pengar, när de är unga är ett bra sätt för föräldrar att hjälpa dem att lära sig att fördröja tillfredsställelse, så att barnet tänker: “jag vill göra detta, men jag tänker inte’. Hårda bevis antyder, om du vill att dina barn att göra bra i livet, ju tidigare du kan börja med att försöka undervisa dem hämning och självdisciplin, desto bättre.”
Han pekar på forskning som har visat att människor i fängelse för ofta har dålig impulskontroll, ett personlighetsdrag som kan påverka relationer och långsiktiga hälsa.
Men hur ska en bra förälder försöker lära sina barn att spendera på ett ansvarsfullt sätt? Ett enkelt sätt är att ge dem fickpengar och sedan hjälpa dem att analysera och lär från något dumt utgifterna beslut.
I 2017, Halifax s årliga fickpengar undersökning visar att föräldrarna oftast vänta tills deras barn är drygt sju – i genomsnitt – innan de börjar dela ut fickpengar.
En annan är genom brädspel som kan hjälpa till med att undervisa ekonomiskt ansvar. Pop till Affärer, shopping brädspel för fem-nio-åringar, har varit en av Orchard Toys’ top 10 bäst säljande brädspel varje år under de senaste 15 åren.
För att vinna måste spelare använda falska mynt för att köpa vardagliga matvaror från olika butiker runt bordet och ge de andra spelarna som besöker deras butik på rätt förändring. Om de inte har tillräckligt med pengar, de måste köpa en billigare vara.
“Den fungerar som ett samtalsämne om pengar – föräldrar kan fylla i luckorna, säger Orchard Toys produktchef Rachael Sutcliffe.
Förra månaden, efter att ha identifierat det gap i marknaden för en annan pengar spel, inledde Pengar Match Café. Detta syftar till att fem till åtta-åringar. Spelare måste erkänna och lägga upp olika valörer att matcha sina kort och servera mat till “kunder” – barnets gosedjur.
Det finns också några pocket-pengar-spårning och betalning appar, som till exempel RoosterMoney och goHenry, som är avsedda att användas av under-sevens, och som skryter med att de kan hjälpa barnen att utveckla bra pengar vanor.
Detta är beroende på de barn som får tillräckligt med fickpengar behöver en app för att hålla koll på sina utgifter, som Halifax forskning antyder är inte alltid fallet.
Överraskande, med tanke på den forskning om vanebildande i unga barn, det är väldigt få spel apps som kan hjälpa till under-sevens – Pigby är Rättvist, som utvecklats av NatWest, är ett anmärkningsvärt undantag.
I detta, barn som lösa enklare pussel kommer att tjäna virtuella pengar på att sälja vad de har gjort på olika bås i en rättvis, för att sedan spendera eller spara det.
Men behovet av att flytta virtuella pengar runt, och ta hänsyn till räntebetalningar och fickpengar bonusar, gör det till en komplex finansiell utbildning verktyg. Det finns massor av online-spel som fokuserar på mynt erkännande och räkna med pengar, till exempel BBC: s Igloo Shopping spel eller toppbetyg ” Mynt Spel.
Så vad händer om barn hitta sådana spel tråkig? En spännande (och gratis) verkliga alternativet för föräldrar att använda är ett besök till Metro Bank. Även om, som de flesta banker inte tillåter barn att öppna ett konto tills de blir 11, specifikt försöker att erbjuda barn en chans att lära sig om pengar inom sina grenar genom att bjuda in barnen att använda den “magiska pengar maskiner” att räkna sina mynt.
Barn som korrekt gissa hur mycket var i sin spargris få ett pris, och gratis isglass delas ut när de mynt växlas till sedlar. Banken tar inte provision från den transaktion.
Gör det alla barnlek
Vid sex års ålder, min dotter Flora är att komma till rätta med sin ekonomi tidigt. Hon provade ut ett antal spel som syftar till att undervisa barn i hennes ålder värdet av pengar.
Hon tyckte om dem alla, men bästa, enligt hennes uppfattning, är Pengar Match Café, ett brädspel där hon måste arbeta ut värdet av olika valörer av myntet i sin imaginära restaurang, hennes “kunder” är hennes stoppade leksaker.
“Det var riktigt kul eftersom du kommer att servera mat till din egen fluffiga leksaker på en liten bricka med en servett på det, och då kan du krama om dem, säger hon.
“Om du har sex och du spelar detta spel, du kommer att lära dig att du kanske inte har rätt summa pengar för vad du vill köpa. Du har bara att korsa fingrarna och hoppas.
“Det är en bra utmaning, och jag fick lägga i mynt för att se hur mycket de gjort. Men jag gillar inte namnet. Pengar Match Café är inte ett bra namn på ett café. Jag skulle ha gillat det mer om det hade varit Flora ‘ s Café eller Fantastiskt Bakade Luncher.”
Sju av 10 lärare anser att barnen nu inför ekonomiska beslut tidigare.
På onsdag, Livräddare – ett nytt projekt som främjar finansiell utbildning i grundskolan – är värd för en konferens för att uppmuntra lärare att gå med i programmet och få gratis klassrummet resurser och utbildning. Nästan två tredjedelar av millennials önskar att de hade fått mer pengar om råd vid en yngre ålder, enligt en Santander undersökning.
Bara en tredjedel av föräldrarna att engagera sina barn i diskussioner om sin hushållens ekonomi, trots att mindre än hälften av ungdomarna i åldrarna sju till 17 få ekonomisk utbildning på skolan, en annan undersökning visar.
De flesta vuxna tror att deras föräldrar har haft den största påverkan på deras beteende pengar. Så när ska de börja försöker skapa goda vanor? Så tidigt som möjligt före sju års ålder, tyder forskning.