Auch wenn normale Bankkunden selten auf das SWIFT-System stoßen, ist dieses Kürzel wieder in aller Munde. „Disconnecting from SWIFT“ klingt nach etwas Einschüchterndem, ähnlich dem Trennen vom Internet, nur im Bankensystem. Doch was ist SWIFT eigentlich, wie funktioniert es und kann man überhaupt darauf verzichten? Wie Sie wahrscheinlich schon erraten haben, ist das Wort „SWIFT“ selbst eine Abkürzung. Es steht für „Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications“ (ein internationales Interbankensystem zur Übermittlung von Informationen und zur Durchführung von Zahlungen). Das System wurde gegründet, als es notwendig war, Geldtransfers zwischen Banken in verschiedenen Ländern zu vereinheitlichen und zu vereinfachen, da die Zahl der Finanztransaktionen auf den Weltmärkten zunahm. Dies geschah bereits 1973. Die Organisation wurde von über 200 Banken aus 19 Ländern mitbegründet.
SWIFT ist ein internationales Interbankensystem zur Übermittlung von Informationen und zur Durchführung von Zahlungen
Warum SWIFT benötigt wird und wie es funktioniert
Entgegen der landläufigen Meinung ist SWIFT tatsächlich kein Zahlungssystem, sondern wie zum Beispiel MasterCard oder Visa. Das Funktionsprinzip kann mit einem Messenger wie WhatsApp verglichen werden. SWIFT erfüllt die gleiche Funktion – es bietet einen sicheren Informationsaustausch, nur Finanziers fungieren als Benutzer.
Mit Hilfe dieses Systems tauschen Banken und andere Finanzorganisationen auf der ganzen Welt Zahlungsaufträge, Finanzdokumente aus, bestätigen Transaktionen usw. Derzeit sind mehr als 11.000 damit verbunden. Organisationen aus mehr als 200 Ländern der Welt.
Der Informationsaustausch über Bestellungen, der Transfer von Werten und Geldern erfolgt über das SWIFTNet-Netzwerk. Es funktioniert nach dem gleichen Prinzip wie das Internet. Die Besonderheit von SWIFT besteht darin, dass das System im Gegensatz zu derselben Visa- oder Mastercard ausschließlich auf Interbankenebene funktioniert.
Messaging im SWIFT-System erfolgt über spezielle Nachrichten
Die Interaktion zwischen Netzwerkteilnehmern erfolgt durch das Senden von Nachrichten, die alle notwendigen Informationen über die Operation enthalten. Damit sich zwei Teilnehmer Informationen zusenden können, müssen sie über SWIFT-Codes verfügen, die vom System vergeben werden. Die Nachrichten selbst haben eine bestimmte einheitliche Struktur, bestehend aus Header und Text. Wenn ein Netzwerkmitglied eine Zahlung senden oder eine Transaktion bestätigen muss, erstellt es eine Nachricht, spezifiziert die Details und sendet sie in verschlüsselter Form über das SWIFTNet-Netzwerk an das Operation Center. Zum Versenden solcher Nachrichten gibt es spezielle Terminals.
Die Gegenpartei entschlüsselt die empfangene Nachricht, prüft sie auf Korrektheit und bestimmt dann ihr Schicksal. Wenn es keine Beschwerden über die Nachricht gibt, wird sie an die Empfänger gesendet. Andernfalls wird es an den Absender zurückgeschickt.
Die SWIFT-Organisation gewährleistet die Sicherheit und Stabilität des Kanals, über den Nachrichten übertragen werden. Derzeit befinden sich seine Abteilungen in verschiedenen Ländern der Welt. Die Community erhält Einnahmen aus Software.
In den letzten 50 Jahren waren nur zwei Länder von SWIFT abgeschnitten – Iran und Nordkorea
Kann SWIFT ein Land aus dem System nehmen?
SWIFT ist eine private, unabhängige Organisation im Besitz von über 3.000 Mitgliedern. Die Zentralbanken der 10 Länder mit den größten Volkswirtschaften überwachen seine Arbeit. Da die Entscheidung kollektiv getroffen wird, ist die Trennung eines Landes von SWIFT theoretisch ein komplexer Prozess und daher höchst unwahrscheinlich. Zudem betont die SWIFT-Organisation selbst immer wieder, dass sie nur die Sicherheit des Netzes gewährleistet und kein Sanktionsinstrument ist.
Es gibt jedoch bereits zwei Präzedenzfälle auf der Welt, als Länder vom System getrennt wurden – Iran und Nordkorea. Daher können die Sanktionen der Weltgemeinschaft, allen voran der Europäischen Union, in der Praxis dazu führen, dass das Land vom Datenübertragungskanal abgekoppelt wird.
Gibt es Alternativen zu SWIFT
Gegenwärtig gibt es viel mehr Kommunikationsmittel als in den 70er Jahren des letzten Jahrhunderts. Aus technischer Sicht ist SWIFT daher nicht mehr so ein bedeutendes und unangefochtenes System wie zuvor. Viele große Länder haben ihre Analoga zu diesem System. Zum Beispiel hat China CIPS, ein System, das Transaktionen in Yuan unterstützt. Die Europäische Union hat das INSTEX-System für Finanztransaktionen mit dem Iran geschaffen. Auch die Vereinigten Staaten haben ihr eigenes System.
Russland hat seine eigene Alternative zu SWIFT – SPFS (Financial Message Forwarding System)
Auch Russland ist keine Ausnahme – als Alternative zu SWIFT wurde 2014 das SPFS-System geschaffen. Es begann 2017 vollständig zu funktionieren, das heißt, es begann, Transaktionen in jeder Währung zu unterstützen. Ein weiterer Vorteil von SPFS ist, dass das System Nachrichten im SWIFT-Format übertragen kann, aber unabhängig vom SWIFTNet-Netzwerk arbeitet.
Aktuell sind etwa 400 Banken an SPFS angeschlossen. Darunter sind mehr als 30 Teilnehmer aus 9 anderen Ländern. Grundsätzlich treten EAWU-Banken (Weißrussland, Kasachstan, Armenien usw.) dem System bei. Auch Tochtergesellschaften russischer Banken in der Schweiz und in Deutschland haben Zugriff auf das System.
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Aber natürlich ist die Trennung von SWIFT ein schwerer Schlag für das Bankensystem eines jeden Landes. Trotz vorhandener Alternativen bleibt SWIFT der allgemein akzeptierte Standard. Es kann mit Boten verglichen werden. Wenn alle Ihre Freunde und Verwandten beispielsweise WhatsApp verwenden, müssen Sie es installieren, obwohl Sie Telegram oder Viber mehr mögen.
Die Deaktivierung von SWIFT schneidet das Banksystem jedoch nicht ab den Rest der Welt vollständig, sondern verlangsamt und erschwert seine Arbeit nur. Schließlich haben Banken vor dem Aufkommen von SWIFT irgendwie funktioniert. Früher hat man übrigens generell auf Banken verzichtet. Wo Geld in jenen fernen Zeiten aufbewahrt wurde, können Sie hier nachlesen.
Um das oben Gesagte zusammenzufassen, ist es offensichtlich, dass Finanztransaktionen auch im 21. Jahrhundert nicht aufhören werden. Die Unternehmen werden jedoch teilweise leiden, da es zu Verzögerungen bei der Ausführung internationaler Finanztransaktionen kommen wird. Abschließend schlage ich vor, dass Sie einen weiteren faszinierenden Artikel darüber lesen, was Wechselkurse sind und warum sie sich ändern.