Die Apple Karte Ist hervorragend an Privatsphäre, aber Insgesamt Mittelmäßig

Apple-Karte sollte nicht die erste Karte, die Sie erreichen für Ihren Geldbeutel.Bild: Apple

Jetzt, wir sind alle vertraut mit apples marketing-sprechen, wie seine Produkte die alles verändern wird. Er trottete aus ähnlichen Sprache an seine Leistungen Ereignis gestern bei der Einführung der Apple-Karte, Ihre Kreditkarte mit Goldman Sachs. Aber jetzt haben wir die Fakten, ist es tatsächlich lohnt sich ein Apple-Kreditkarte? Eh.

Lassen Sie uns es brechen. Soweit Belohnungen gehen, die Apple-Karte nicht wirklich heben sich von der Packung von cash-back-Karten, die sind schon draußen. Das ist, weil es so sehr in der Apple-eigenen ökosystem. Wenn Sie Apple Bezahlen, erhalten Sie zwei Prozent zurück auf alle Ihre Einkäufe und drei Prozent zurück auf Apple-Käufe. Sie erhalten nur ein Prozent zurück, wenn Sie die physische Karte selbst. (Natürlich bietet Apple Apple Bezahlen, und Sie wäre töricht, darauf zu bestehen, dass nur über die physische Karte in einem Apple store.) Insgesamt zwei Prozent zurück, ist ziemlich normal in diesen Tagen für die Belohnungen Karten. Nichts umwerfendes, aber auch nicht schrecklich.

Das heißt, seine Apple-Pay-centric Funktionen sind die erste Kupplung. Während die kontaktlosen Zahlungen sind auf dem Vormarsch, und eine anständige Zahl von stores und apps mit Apple Pay, ist es nicht allgegenwärtig nur noch. Einer Forrester-Umfrage im Auftrag von JP Morgan im Jahr 2017 festgestellt, dass nur 16 Prozent der US-Verbraucher hatte verwendet eine digitale Brieftasche, und nur 36 Prozent der Händler akzeptiert digital-wallet-Zahlungen. So Holen Sie das beste aus Ihrer Prämien, Sie würde einen viel engeren Anwendungsbereich wo kann man eigentlich diese Karte verwenden. Wenn Sie jemanden, der lieber online-shopping über das Internet oder in Ihrem lokalen bodega, werden Sie stecken mit der ein-Prozent-cash-back profitieren…das ist sowas von armselig.

Aber sagen, du bist tief in Apple-Produkte. Drei Prozent zurück auf, sagen ein $1.000 iPhone-XS. Du bist nur geht, um $30 zurück. Yay? Das ist nicht wirklich ein großer Anreiz, Weg zu laufen und kaufen ein glänzendes neues gadget. Auch ein Blick auf Apple ‘ s mockup Ihre monatlichen cash back ist entweder irreführend oder hergestellt durch ein bougie Silicon Valley elitär. Um $46, cash-zurück in einem Monat, mit einer rate von etwa 2 Prozent bedeutet, Sie verbringen ein wenig Recht. Nehmen Sie die $15.87 im cash-back von Bloomingdale ‘ s aus. Da, das ist kein Apple Pay-partner, ich gehe davon aus, dass diese person kaufte Ihre Sachen persönlich mit einer Karte. Zu bekommen, dass viel zurück, diese fiktive person würde verbringen müssen, $1,587.

Für den rest von uns Armen, die Massen, die Renditen würden wahrscheinlich viel, viel weniger.

Das ist nicht zu sagen, dass die Karte ohne Vergünstigungen. Es ist toll, es gibt keine Gebühren—jährliche -, spät -, außen-Transaktion, einer Strafe, oder sonst. Das heißt, Apple ist Sprache in Bezug auf die Zinssätze ist allerdings etwas irreführend. Es sagt das Ziel ist, unter den “niedrigsten Preisen in der Branche,” sondern bietet Ihnen Preise zwischen 13.24 Prozent auf 24.24 Prozent—wieder ziemlich durchschnittlich—basierend auf der Bonität.

Noch immer, bekommen Sie Ihr Geld zurück auf einer täglichen basis ist auch bequem. Die meisten Karten werden Sie warten, bis ein Saldo ausgezahlt, oder Ihre Aussage endet. Und, ist es hilfreich, dass Sie dann verwenden können, es zu kaufen, Dinge, die über Apple Pay, pay-back-Freunden über Nachrichten, zahlen Sie Ihre balance, oder einfach übertragen Sie Sie auf Ihr Bankkonto. Aber abgesehen von der letzten option, es ist schwer, das in die Apple-Plattform.

Auch in Bezug auf die finanzielle Bewusstsein, es ist schön, dass Apple built-in machine learning, um zu helfen Sie sehen, wo Sie neigen dazu, zu verbringen. Aber es wirft zumindest einige Fragen über Daten. Apple behauptet, die Karte ist ein Datenschutz-Tier, mit einem speziellen Sicherheits-chip, der eine Autorisierung erfordert, indem Sie entweder Face-ID oder Touch-ID, als auch als one-time-einzigartigen dynamischen Sicherheits-code. Aber er sagt auch, dass Apple keine Ahnung hat, wo Sie Einkaufen sind, was Sie gekauft haben, oder wie viel Sie bezahlt haben. Es sagt auch Goldman Sachs wird nie teilen oder verkaufen Ihre Daten an Dritte für marketing und Werbung.

Es ist die Frage, wie Sie es verwenden können, machine-learning-und Apple-Maps-Daten zu color-code Ihrer Einkäufe, damit Sie wissen, was Ihre Ausgaben, während Sie nie wissen, in der gleichen Zeit. Laut Apple, wenn Sie die Ortungsdienste eingeschaltet sind, wo Sie sind, wenn Sie einen Kauf tätigen können gesendet werden anonym an Apple, aber diese info würde nicht gebunden werden, um Ihre Apple-ID.

Diese Verpflichtung zum Datenschutz ist ein Schritt in die richtige Richtung. Derzeit, Kreditkarten und Banken können viel tun, mit Ihre Daten, und die Verbraucher nicht wirklich haben eine riesige sagen in der Sache, bis bessere Gesetzgebung übergeben wird.

Am Ende des Tages jedoch, dies ist nicht eine Karte für alle. Es ist so stark gebaut, in Apple ‘ s Hard-und software, es gibt absolut keinen Punkt für Android-Nutzer, auch schauen. Nicht viele würden, wohlgemerkt. Aber wenn Sie ein Apple-Benutzer vielleicht liebäugelt mit der Idee des Wechsels auf ein Samsung-Handy, dies ist nicht wirklich eine Karte, die Sie wollen für die langfristige.

Es gibt auch viele Karten gibt, die mit ähnlichen oder besseren Belohnungen, die nicht sperren Sie in eine technologische Plattform, oder begrenzen die Bereiche, in denen Sie-shop in einem Angebot zum maximalen Kundennutzen. Wenn Sie gerade erst anfangen, Bau Kredit, und der Suche nach einem guten starter-Karte…das ist es nicht. (Vielleicht eine von den beiden.) Aber wenn Sie denken, der Eröffnung Ihres zweiten, Dritten oder vierten Karte? Eh, Sie könnten es besser machen. Sie könnte auch tun, viel schlimmer.

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