Från checkräkningskrediter och mobil-appar till cashback webbplatser, det finns en rad olika sätt för studenter att se till att de ligger i black
Sön 2 Sep 2018 08.00 BST
För vissa studenter med inriktning på ekonomiska frågor kan det vara svårt.
Foto: Alamy
Som tusentals elever förbereder för universitetet, en mängd friheter att ligga framför dem. Bor hemifrån, kommer tillbaka i början av timmar och du kan tillbringa lata eftermiddagar framför TV: n alla väntar på – som inte hantera pengar att betala för det dagliga livet. Men denna sista frihet kan vara förenat med problem: forskning från jämförelse webbplats MoneySupermarket rapporter om att studenter ofta tillbringar mer än sina studielån, med nästan £150 per termin.
Så med banker ivriga att få eleverna att ” bevilja kontroller och förhoppningsvis tecken upp dem som kunder för livet, vad är det bästa bank konton och vad bör de vara medvetna om?
“Jag beklagar att spendera en hel del på hämtställen’ – studenter på sina pengar
Läs mer
Att välja en bank
En undersökning av 3 000 elever av Vilka? rankad Santander mycket för sin sign-up incitament, medan HSBC och Rikstäckande prisades för sin kundservice. TSB rankad dåligt på kundservice och RBS fått låg för hantering av klagomål och sign-up fördelar.
När du öppnar ett konto, studenter bör kontrollera om de måste betala ett minimum summan till det – till exempel med Santander, minst 500 pund betalas i varje term.
Hannah Maundrell av Pengar.co.storbritannien säger att eleverna ska kolla ett antal saker när du väljer ett konto: det erbjuder ett kontaktlöst kort? Vad är det för sparande? Vill du få gratis tillgång till den lokala Bankomater? Är det en gren nära till campus? Det har inte en studievägledare?
Owen Burek, redaktör för SavetheStudent, säger de återvändande studenterna inte inser att de är fria att byta sin nuvarande konto. “Bara en av sex återvändande studenter planerar att byta, vilket innebär att de går miste om de senaste erbjudandena.”
Stick till din checkräkningskredit limit som ett klister, som du kommer att betala räntor och straffavgifter och kan även skada din kreditvärdighet
Så att en student kan öppna, till exempel, ett Santander 123 konto för fyra år railcard och sparande, för att sedan byta till ett konto med en större räntefri kontokredit under sitt andra år, Burek säger.
Checkräkningskrediter
Den största attraktionen av en student bankkonto är att det normalt kommer med en räntefri kredit, vanligtvis £1,000-£1,500 under det första året, en sällsynthet på vanliga konton. Men Andrew Hagger, privatekonomi expert på MoneyComms, säger inte alla får annonseras maximalt – det beror på din kreditvärdighet.
“Men Barclays, HSBC och Rikstäckande erbjuder de mest generösa gränser för upp till £2,000 år två och £3000 i år tre, säger han.
Halifax, Lloyds och TSB är mindre generösa, med maximal checkräkningskrediter på £1 500 under år två och tre.
Men, checkkrediter bör behandlas med försiktighet. “Kom ihåg, detta är inte gratis pengar, det är ett lån och måste betalas tillbaka,” Hagger lägger till.
Maundrell säger checkräkningskrediter borde ha en varningstext. “Stick din gräns som klister, eftersom du kommer att betala räntor och straffavgifter för att gå övertrasserat och kan även skada din kreditvärdighet, potentiellt gör det svårare att få en ny mobil kontrakt nu eller bostadslån eller ett lån i framtiden.”
Freebies
Medan freebies kan inte vara så generösa som tidigare år, de flesta konton erbjuder extrafunktioner, och Hagger säger HSBC poäng bra på detta. “Det finns en £80 Amazon presentkort, ett års tillgång till Amazon Prime – värt £39 – och ett vanligt sparkonto som ger 3%.”
Santander erbjuder ett fyra-års railcard värt mer än £70, men med en lägre kontokredit gräns på £1 500 i år ett till tre. Det betalar ränta på saldon som börjar på 1% på £100, stiger till 2 procent vid £200 och 3% mellan £300 och 2 000 pund.
I den röda
Budgetering för första gången kan vara svårt för unga människor, med några överskridanden i början av året innan de lär sig hur de kan hantera sina lån. Maundrell säger att banken kommer att vara mer överseende talat om för tidigt, innan en elev halkar in i rött. Santander, till exempel avgifter £5 per dag för obehörig checkräkningskrediter, upp till maximalt £50 i månaden, men inget för auktoriserade checkräkningskrediter. Vissa företag erbjuder gratis sms-varningar om någon är nära sin gräns, tillägger hon. “Du bör också kontrollera hur lång din kredit kommer att förbli gratis efter att du har tagit examen.”
Att hantera pengar
Vivi Friedgut, grundare av utbildning teknik för företag Blackbullion, säger att många studenter kämpar för att hantera tre månader på pengar de får i början av varje termin.
“Mitt råd är att öppna en andra bank-konto för ditt lån, med en stående order att betala en månadslön till ditt konto, så att du är mindre sannolikt att blåsa dina pengar under de första veckorna, säger hon.
När du ansöker om ett konto, som studenterna kommer att behöva för att visa ett brev från Ucas, legitimation, till exempel ett pass eller körkort och bevis av adressen, till exempel en mobiltelefon bill.
Kreditkort
En handfull av bankkonton erbjuda studenter kreditkort, men närmar sig dessa med försiktighet. 0% övertrassering är mycket mer värdefullt än ett kreditkort avgifter 18.9%, vilket är den effektiva räntan på NatWest/RBS och HSBC kort med kredit gränser för £500.
David Svart, bank-specialist på DJB Forskning, säger kreditkort ger dig pengar i en nödsituation. “Men undvik att använda ett kreditkort för att göra kontantuttag när du börjar betala avgifter omedelbart, säger han.
Kort har normalt en 55 dagars räntefri period på inköp, vilket innebär att ingen ränta betalas ut om behållningen är klarats fullt ut varje månad. Aldrig använda kreditkort för att täcka räkningar eller jonglera skulder, som icke godkända kreditkort skuld snabbt kan få ut av kontroll, Svart tillägger.
App glad
En mobiltelefon kommer att lägga till kostnaden för att vara student, men det kan också betala för sig genom att hjälpa dem att hantera pengar bättre. Det finns gott om privatekonomi program att välja mellan, bland annat en mobil endast för aktuell konto-från StarlingBank. En annan app, Yolt, synkar konton i en vy så att utgifterna är tydlig, vilket gör det enklare budgetering, medan MoneyDashboard visar vart pengarna går. Om att dela livsmedelsbutiker, bredband eller elräkning med andra studenter, Splitwise kan se till att alla betalar sina sätt.
Friedgut varnar för att appar kan också göra att spendera pengar lite för lätt. “Plattformar som Uber och Deliveroo kommer att äta igenom dina pengar riktigt snabbt. Lär dig att laga mat och använda kollektivtrafiken.”
Kontanter i handen … en undersökning som visar att studenter ofta tillbringar mer än sina studielån, med nästan £150 per termin. Foto: Don McPhee för Guardian
Att höja kontanter
Det finns sätt att tjäna pengar genom innovativ innebär att om behov uppstår. Gamla prylar kan säljas på MoneyMagpie eller CompareandRecycle, medan Gem är en digital marknadsplats för att köpa, sälja, byta och freecycle objekt. Det har grupper på 30 universitet, med undergrupper för olika hallar, golfbanor och samhällen.
Men Friedgut varnar för att billiga handlar inte alltid spara pengar. “En railcard är bara värt det om du reser regelbundet, medan en för halva priset pizza är bara att spara om du planerar att äta pizza i första hand.”
Den NUS Extra kort börjar på £12 och erbjuder rabatter på bio biljetter, mat, mode, teknik, finans, resor och nöjesparker, men det är inte bara rabatt erbjudande. UniDays, SavetheStudent, StudentBeans och StudentMoneySaver är alla värda att kolla in, medan MoneySavingExpert har en student erbjudanden och kampanjer.
Hemsida Perlego ger obegränsad tillgång till hundratusentals akademiska e-böcker för £12 per månad. Webbplatser som Quidco, TopCashback och VoucherCodes ge pengar tillbaka när du handlar på nätet, medan MoneySupermarket kan du jämföra priser mellan 15 stormarknader innan du gör din shopping.
Denna artikel innehåller affiliate-länkar, vilket innebär att vi kan tjäna en liten provision om en läsare klickar igenom och gör ett köp. Alla våra journalistik är oberoende och är inte på något sätt påverkas av någon annonsör eller kommersiella initiativ.
De länkar som drivs av Skimlinks. Genom att klicka på en affiliate länk, accepterar du att Skimlinks cookies kommer att ställas in. För mer information.